تمويل المشاريع الصغيرة في الامارات بالوقت الحالي يُعتبر غاية للكثير من المستثمرين في الأراضي الإماراتية.
طال البحث عن بنوك تمويل المشروعات الصغيرة بلا جدوى لتأتي شركات تمويل المشاريع الصغيرة في الإمارات.
هذه الشركات الهدف منها هو التسهيل على الشباب للبدء في مشروعاتهم دون عوائق مادية تُذكر.
لهذا عبر موقعنا الإلكتروني ربحني دوت كوم، نسرد لكم أهم تفاصيل شركات تمويل المشاريع الصغيرة في الإمارات.
لا تفوت هذا الدليل على نفسك للتعرف على شروط الحصول على التمويل وباقي التفاصيل التي تهمك.
أفضل شركات تمويل المشاريع الصغيرة في الإمارات
لكي تتمكن من الحصول على تمويل المشاريع الصغيرة في الإمارات علي التعرف على أبرز الجهات الموفرة للتمويل.
لا يمكننا الجزم أن ما سنذكره في الوقت الحالي يُعتبر شركات تمويل المشاريع الصغيرة في الإمارات.
فهذه المؤسسات هي تكاد تكون بنوك الامارات بالإضافة إلى مؤسستين مهمين، فيما يلي تتضح الأمور:
1. بنك أبو ظبي الوطني
بنك أبو ظبي الوطني يكاد يكون من أفضل شركات تمويل المشاريع الصغيرة في الإمارات، يحتل مرتبة متقدمة كأول معرض في أبو ظبي وثاني معرض في الدولة حيث يمتلك شبكة واسعة تشمل فروعاً في حوالي 18 دولة وأكثر من 585 صراف آلي كما يعتبر البنك من بين أبرز 50 بنكاً الأكثر أماناً في الأسواق العالمية.
الخدمات المصرفية في بنك أبو ظبي الوطني
يقدم بنك أبو ظبي الوطني العديد من الخدمات المصرفية التي تلبي احتياجات متنوعة للعملاء، ومنها:
- تجارة الجملة: توفير حلول مالية شاملة لتلبية احتياجات التجارة الكبيرة.
- الخدمات المصرفية الاستثمارية: دعم الاستثمارات من خلال تقديم استشارات مالية وخطط استثمارية.
- إدارة الثروات: تقديم خدمات متخصصة لإدارة وتنمية الثروات.
- الخدمات المصرفية الخاصة: تلبية احتياجات العملاء المميزين بخدمات مصرفية مخصصة.
- إدارة العقارات والتأجير: توفير حلول مالية لإدارة العقارات وعمليات التأجير.
- الخدمات المصرفية الإسلامية: تقديم خدمات مصرفية متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
- الوساطة المالية: تقديم خدمات الوساطة في الأسهم والأوراق المالية.
التمويل في بنك أبو ظبي الوطني
يتيح بنك أبو ظبي الوطني مجموعة من الامتيازات والتمويلات للأفراد، منها:
- القروض الشخصية: تسهيلات مالية تلبي احتياجات الأفراد الشخصية.
- بطاقة ائتمانية مع استرداد نقدي: تقديم بطاقات ائتمانية مع استرداد نقدي يصل إلى 5%.
- فتح الحساب الأول عبر تطبيق FB Mobile: إمكانية فتح الحسابات بسرعة وسهولة عبر التطبيق المحمول.
- قروض سكنية: تمويلات سكنية تبدأ من 2.24% سنوياً، مع إمكانية تمويل تصل إلى 85% من قيمة العقار الأول للمشترين لأول مرة.
- معدلات فائدة منخفضة: تقديم معدلات فائدة متغيرة تبدأ من 3.99% أو ثابتة بنسبة 4.99% سنوياً.
- استرداد رسوم الشراء والتقييم: استرداد رسوم الشراء والتقييم للعقارات.
شروط الحصول على تمويل من بنك أبو ظبي الوطني
للحصول على قرض من بنك أبو ظبي الوطني، يجب توافر الشروط التالية:
- السن الأدنى: يجب ألا يقل عمر المستثمر عن 21 عاماً عند تقديم الطلب.
- الحد الأدنى للراتب: يجب أن يكون راتب المتقدم لا يقل عن 7,000 درهم شهرياً.
- الحد الأقصى للسن: يجب ألا يتجاوز عمر المتقدم 60 سنة للوافدين و65 سنة للمواطنين الإماراتيين.
- الإقامة: يجب أن يكون المتقدم من مواطني الإمارات أو المقيمين فيها.
- العمل: يجب أن يكون المتقدم مدرجاً تحت لائحة أصحاب العمل المبتدئين لدى البنك للحصول على القروض الشخصية.
2. بنك دبي الإسلامي
ثاني أفضل شركات تمويل المشاريع الصغيرة في الإمارات حيث تأسس بنك دبي الإسلامي عام 1975 ويُعد أكبر بنك إسلامي في الإمارات وثالث أكبر بنك إسلامي على مستوى العالم.
يضم البنك أكثر من 66 فرعاً وأكثر من 600 قناة مصرفية، ويخدم أكثر من 2 مليون عميل في 7 دول حول العالم كما يوفر البنك مجموعة من المنتجات والخدمات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
التمويل الشخصي من بنك دبي الإسلامي
يوفر بنك دبي الإسلامي العديد من البرامج التمويلية التي تساعد الأفراد على تحقيق أهدافهم وتلبية احتياجاتهم المختلفة:
- تمويل الرعاية الطبية: يقدم البنك تمويلاً شخصياً لتغطية التكاليف الصحية الطارئة أو الرعاية الطبية اللازمة في حالة مواجهة مشاكل صحية غير متوقعة.
- تمويل السفر: يمكن للعملاء الحصول على تمويل شخصي للاستمتاع بالإجازات أو لتغيير روتين حياتهم من خلال رحلات السفر.
- تمويل التعليم: يسهم البنك في دعم تعليم الأبناء من خلال تقديم التمويلات اللازمة لضمان حصولهم على أفضل الفرص التعليمية.
- تمويل قاعات الأفراح: يساعد البنك في التخطيط لحفلات الزفاف واستئجار قاعات الأفراح، مع التأكيد على التوافق مع تعاليم الشريعة الإسلامية.
البرامج التمويلية الأخرى
إلى جانب التمويلات الشخصية، يقدم بنك دبي الإسلامي مجموعة من الحلول المالية للشركات والأعمال:
- الحلول المالية للشركات: تشمل مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية المصممة لتلبية احتياجات الشركات بمختلف أحجامها.
- ودائع وكالة: توفر خيارات مرنة للإيداع تتيح للشركات إدارة أموالها بشكل فعال.
- الودائع الاستثمارية: تتيح للعملاء استثمار أموالهم بطرق تتوافق مع الشريعة الإسلامية لتحقيق عوائد متميزة.
- منتجات استثمارية: يقدم البنك مجموعة متنوعة من المنتجات الاستثمارية التي تناسب احتياجات المستثمرين المختلفة.
- دفتر شيكات مخصص: يوفر البنك دفاتر شيكات مخصصة للشركات لتسهيل عملياتها المالية.
- حساب التوفير للشركات: يتيح للشركات توفير أموالها بطرق آمنة ومربحة.
- تمويل الأعمال التجارية: يقدم البنك تمويلات مخصصة لدعم نمو وتطوير الأعمال التجارية.
الأوراق المطلوبة للحصول على تمويل من بنك دبي الإسلامي
للحصول على التمويلات المختلفة من بنك دبي الإسلامي، يجب تقديم مجموعة من الأوراق والمستندات:
- نسخة من جواز السفر: تشمل تأشيرة الإقامة للمقيمين.
- نسخة من الهوية الإماراتية: للتأكيد على الهوية.
- شهادة تحويل الراتب ومكافأة نهاية الخدمة: يجب أن تكون من صاحب العمل لضمان استقرار الوضع المالي للمتقدم.
- كشف حساب لمدة 3 أشهر على الأقل: يجب أن يكون في حالة تحويل الراتب إلى بنك آخر، و6 أشهر لأصحاب المهن الحرة ورجال الأعمال.
- نسخة من الرخصة التجارية سارية المفعول: لأصحاب المهن الحرة ورجال الأعمال لضمان قانونية النشاط التجاري.
3. بنك الإمارات دبي الوطني
بنك الإمارات دبي الوطني هو مصرف إماراتي نشأ عن اندماج مصرف الإمارات ومصرف دبي الوطني، ويُعتبر أكبر مصرف في الإمارات ويتمتع البنك بأكبر ميزانية في دول مجلس التعاون الخليجي، ويُعرف بمسؤوليته المجتمعية العالية ومشاركته في مبادرات الإنماء والتطوير في الإمارات.
برامج تمويل بنك الإمارات دبي الوطني
بنك الإمارات دبي الوطني يقدم مجموعة متنوعة من الحلول التمويلية التي تلبي احتياجات الشركات والأفراد، منها:
- التمويل التجاري: يشمل التمويل المخصص لدعم الأعمال التجارية بمختلف أحجامها.
- خطابات الاعتماد: متاحة للتصدير والاستيراد لتسهيل عمليات التجارة الدولية.
- تحصيلات مستنديه: تشمل تصدير واستيراد المستندات التجارية.
- خطابات ضمان: متوفرة بشكل محلي وأجنبي لتوفير ضمانات مالية.
- مستندات خصم فواتير التصدير: خدمة لتسهيل السيولة المالية من خلال خصم فواتير التصدير.
الوثائق المطلوبة للحصول على تمويل من بنك الإمارات دبي الوطني
للحصول على التمويلات من بنك الإمارات دبي الوطني، يجب تقديم بعض المستندات الضرورية:
- يجب أن تكون الشركة التي يعمل بها مقدم الطلب مدرجة ضمن قائمة الشركات المعتمدة لدى البنك.
- يجب ألا تقل مدة خدمة المتقدم بالطلب مع الشركة الحالية عن 6 أشهر.
4. مصرف الإمارات للتنمية
يقدم مصرف الإمارات للتنمية دعماً مالياً وتوجيهاً لرواد الأعمال، ويمول الشركات الناشئة التي تتراوح ملكيتها الإماراتية بين 51% و100% كما أنه يعمل على توفير تمويل بقيمة تتراوح بين 300 ألف و2 مليون درهم إماراتي للشركات المثبتة في السوق (عمرها بين 6 أشهر و3 سنوات).
سياسة تمويل الشركات الناشئة في مصرف الإمارات للتنمية
تشمل الشروط الأساسية للتمويل من مصرف الإمارات للتنمية:
- الشركات التي تمتلك فيها الملكية الإماراتية نسبة تتراوح من 51% إلى 100% ويكون إدارتها تحت قيادة مواطن إماراتي.
- الشركات التي لديها وجود مثبت في السوق يتراوح بين 6 أشهر و3 سنوات.
- قيمة التمويل تتراوح بين 300 ألف درهم إماراتي كحد أدنى و2 مليون درهم إماراتي كحد أقصى.
مزايا الحصول على تمويل من مصرف الإمارات للتنمية
تتمتع الشركات الناشئة المسجلة في دولة الإمارات بعدد من المزايا تشمل:
- فترة سداد مرنة: تصل إلى 72 شهراً.
- الحد الأقصى للتمويل: يصل إلى 2 مليون درهم إماراتي.
5. صندوق محمد بن راشد لدعم المشروعات
يدعم صندوق محمد بن راشد لدعم المشروعات الأفكار المبتكرة والمشاريع التأسيسية التي لم تبلغ عامها التشغيلي الخامس. يركز الصندوق على المشاريع المملوكة والمدارة بنسبة 100% من قبل الكوادر الوطنية الإماراتية، ويضع شروطاً ومعايير تمويل محددة لضمان نجاح المشروعات.
المشاريع المؤهلة لتمويل صندوق محمد بن راشد لدعم المشروعات
يستهدف الصندوق المشاريع التالية:
- الأفكار المبتكرة: تلك التي تحقق أهداف استراتيجية دبي أو تسد حاجة سوقية في منطقة جغرافية معينة.
- أصحاب التجارب الجديدة في ريادة الأعمال.
- المشاريع التأسيسية: التي لم يتجاوز عمرها التشغيلى 5 سنوات.
شروط الحصول على تمويل من صندوق محمد بن راشد لدعم المشروعات
للحصول على التمويل من صندوق محمد بن راشد، يجب على مقدم الطلب الالتزام بالشروط التالية:
- تملك إماراتي بنسبة 100%.
- تنفيذ المشروع في إمارة دبي.
- الالتزام الشخصي بتنفيذ وتطوير خطة العمل.
- تكريس الوقت والجهد لإدارة المشروع.
- أن لا يقل عمر صاحب المشروع عن 21 عامًا.
- للتمويل الائتماني: ألا يتجاوز عمر صاحب المشروع 65 عامًا أثناء فترة السداد.
- أن لا يتجاوز عمر الرخصة التجارية 5 سنوات.
- نسبة الالتزامات المالية: يجب ألا تتجاوز 50% من مصدر الدخل الشهري.
معايير تمويل صندوق محمد بن راشد لدعم المشروعات
- الملكية والإدارة: يجب أن تكون المشاريع مملوكة ومدارة بالكامل من قبل الكوادر الوطنية الإماراتية.
- حساب مصرفي: يتعين على صاحب المشروع فتح حساب للمشروع في نفس البنك الذي سيمنح القرض.
- الحد الأقصى للرخص: يجب ألا يكون مقدم الطلب مالكًا لأكثر من 5 رخص في دبي، على أن يكون المشروع هو الرخصة السادسة.
الشروط والأحكام
- تنفيذ المشروع في دبي.
- أصحاب التجارب الجديدة في ريادة الأعمال: يجب أن يستوفي المشروع الاشتراطات المطلوبة ويكون ذا جدوى اقتصادية.
- القطاعات غير المؤهلة للتمويل:
- أنشطة العقارات والصيانة والمقاولات والبناء.
- أنشطة الذهب والمجوهرات.
- المقاهي والمطاعم.
- أنشطة الوساطة وتخليص المعاملات.
- محلات بيع التبغ.
- المكاتب والخدمات الاستشارية.
- مؤسسات ذات النفع العام.
- تجارة الحيوانات الأليفة.
- تأجير السيارات واستقدام العمالة.
- التجارة في المنتجات الممنوعة محليًا وعالميًا.
- أنشطة المأكولات والمشروبات.
- تجارة المواد الغذائية.
- التجارة العامة.
- صالونات ومراكز التجميل.
- أنشطة مخالفة لأحكام الشريعة الإسلامية.
متطلبات أخرى
- المساهمة المالية: يجب أن تكون المساهمة المالية المقدمة من صاحب المشروع 20% على الأقل من إجمالي تكلفة المشروع، حسب قرار اللجنة المعنية، ويعتمد ذلك على نوع النشاط ونسبة المخاطرة.
- إدارة المشروع: يتعين تعيين مدير للعمليات ومحاسب، وذلك بموافقة الصندوق، قبل بدء تشغيل المشروع.
قواعد الحصول على تمويل لمشروعك في الامارات
- تحديد الجهات المعنية ومسؤولياتها: يشمل الإطار التنظيمي تحديد الجهات المسؤولة عن إدارة وتنظيم التمويل الجماعي، مما يضمن وضوح المسؤوليات ويعزز الشفافية في عمليات التمويل.
- إدارة تضارب المصالح: يتم وضع قواعد واضحة لإدارة تضارب المصالح، لضمان عدم تأثير المصالح الشخصية على قرارات التمويل وإدارة المشاريع.
- تنظيم المنصات الرقمية: توضح القواعد كيفية إدارة المنصات الرقمية، بما في ذلك الرسوم المقررة والعمليات المتبعة، مما يعزز الشفافية في العمليات المالية.
- الإفصاح عن المعلومات: تتطلب القواعد من الشركات الإفصاح الكامل عن معلومات أعمالها، مما يساعد المستثمرين في اتخاذ قرارات مستنيرة بناءً على بيانات دقيقة.
- حماية أموال المستثمرين: تركز القواعد على حماية أموال المستثمرين والحفاظ عليها، مما يعزز الأمان المالي ويوفر الثقة في المنصات التمويلية.
- التعامل مع حالات الفشل: توضح القواعد ما يجب القيام به في حالة فشل المنصات التمويلية في أداء أعمالها، مما يوفر خطة عمل واضحة لحماية المستثمرين.
- مكافحة غسيل الأموال والأنشطة الإرهابية: تضع القواعد قوانين صارمة لمكافحة غسيل الأموال والتنظيمات الإرهابية، مما يعزز النزاهة والشفافية في العمليات التمويلية.
- فهم المخاطر: يتم التأكيد على ضرورة فهم المستثمرين للمخاطر المحتملة المرتبطة بالتمويل الجماعي، مما يعزز الوعي ويساعد في إدارة المخاطر بشكل أفضل.
إجراءات الحصول على تمويل في الإمارات
في الإمارات، يتم تنظيم عملية الحصول على القروض بدقة لضمان حماية حقوق المقترضين وتنظيم عمليات التمويل بشكل فعال. إليك نظرة عامة على الإجراءات والمعايير التي يجب أخذها بعين الاعتبار عند التقديم للحصول على قرض:
معايير تحديد قيمة القرض
- تحديد قيمة القرض: يجب ألا يتجاوز مبلغ القرض 20 ضعف الراتب أو الدخل الإجمالي للمقترض. يتعين على البنوك وشركات التمويل التأكد من عدم تجاوز هذا الحد عند تقديم القرض.
- الاقتطاع الشهري: يجب ألا تتجاوز نسبة الاقتطاع الشهري من الراتب أو الدخل المنتظم 50%. هذه القاعدة تهدف إلى ضمان أن المقترض يمكنه الالتزام بسداد القرض دون التأثير الكبير على دخله الشهري.
- مدة سداد القرض: يتم تحديد مدة سداد القرض بحد أقصى 48 شهراً. إذا تم تمديد فترة السداد إلى ما بعد سن التقاعد، يجب أن تقوم البنوك وشركات التمويل بتخفيض قيمة السداد الشهري لتصل إلى 30% من الراتب التقاعدي أو الدخل.
- شيكات مؤجلة الاستحقاق: يمكن للعميل تقديم شيكات مؤجلة الاستحقاق لتغطية ما لا يزيد عن 120% من قيمة القرض. هذا يسهم في تأمين القرض بشكل إضافي ويعزز الأمان للطرفين.
تحديد الفوائد والإجراءات المحظورة
- الإفصاح عن الفوائد: يتعين على البنوك وشركات التمويل تحديد مبلغ الفائدة المقررة على القرض والإعلان عنها بوضوح. يجب أن يتم تحديد السعر على أساس الرصيد المتناقص للقرض بشكل سنوي لضمان الشفافية.
- منع استخدام شيكات موقعة على بياض: يُمنع تماماً قيام البنوك وشركات التمويل بطلب شيكات موقعة على بياض كشرط للحصول على القرض. هذا الإجراء يحمي المقترضين من التلاعب ويعزز الأمان المالي.
- منح القروض من جهات معتمدة: يُسمح فقط للبنوك وشركات التمويل المعتمدة بمنح القروض. هذا يضمن أن يتم التعامل مع جهات ذات مصداقية وموثوقية.
شروط الحصول على قرض شخصي للمقيمين في الإمارات
- إثبات الإقامة: يجب على المقترض تقديم جواز سفر مع إقامة إماراتية سارية المفعول.
- العمر: يجب أن يكون عمر المتقدم 21 سنة أو أكثر.
- الحد الأدنى للراتب: يتطلب الحصول على قرض شخصي أن يكون الراتب الشهري للمتقدم لا يقل عن 5,000 درهم إماراتي.
- مدة الخدمة في العمل: يجب أن تكون مدة الخدمة الحالية في العمل لا تقل عن 18 شهراً.
- تحويل الراتب: بعض البنوك تشترط تحويل الراتب للحصول على القرض، بينما توفر بنوك أخرى القروض بدون الحاجة لتحويل الراتب.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض شخصي
بعد استيفاء الشروط الأساسية، يجب تقديم المستندات التالية:
- نموذج الطلب: تعبئة نموذج الطلب المخصص في البنك أو شركة التمويل المختارة.
- إثبات العمل والدخل: تقديم إثبات عمل ودخل، ويمكن أن تطلب بعض البنوك خطاباً من صاحب العمل يوضح الخبرة في مجال العمل.
- وثائق الهوية والإقامة: تقديم جواز سفر ساري وتأشيرة إقامة، بالإضافة إلى بطاقة هوية الإمارات سارية المفعول.
- كشف حساب بنكي: تقديم كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
- خطاب تحويل الراتب: في حال طلب البنك، قد يتطلب تقديم خطاب تحويل الراتب.
شروط القرض الشخصي بدون تحويل راتب
للأفراد العاملين في الشركات الناشئة أو غير المدرجة، يمكن التقديم للحصول على قرض شخصي بدون تحويل الراتب، مما يتيح مرونة أكبر في المتطلبات. وتختلف الشروط بين البنوك، ولكن بشكل عام تشمل:
- نموذج الطلب: تعبئة نموذج الطلب لدى البنك المعني.
- إثبات الهوية والإقامة: تقديم وثائق تثبت الهوية والإقامة للمقيمين، بالإضافة إلى إثبات العنوان.
- إثبات التوظيف: تقديم إثبات توظيف، ويمكن أن تشمل بعض البنوك خطاباً من صاحب العمل يوضح تأكيد الوظيفة، بالإضافة إلى قسيمة الراتب.
- كشف حساب بنكي: تقديم كشف حساب بنكي.
بهذا الشكل نختتم مقالنا عن أفضل 5 شركات تمويل المشاريع الصغيرة في الإمارات يُمكنك الاستفادة من خدماتهم.
