يعد بنك التعمير والإسكان أحد أهم البنوك العاملة في مصر، ويقدم البنك مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المصرفية، بما في ذلك قروض تمويل العقارات. تُعد قروض بنك التعمير والإسكان بضمان عقار من الخيارات المتاحة أمام الأفراد والشركات للحصول على التمويل العقاري ويمكنك معرفة كل المعلومات من ربحني دوت كوم.
شروط الأهلية للحصول على قروض عقاري من بنك التعمير والإسكان
يقدم بنك التعمير والإسكان العديد من قروض التمويل العقاري للمواطنين المصريين، حيث يهدف إلى مساعدة المواطنين على تملك وحدات سكنية سواء كانت جاهزة أو تحت الإنشاء.
شروط الأهلية للموظفين
- أن يكون المتقدم موظفًا في القطاع العام أو الخاص أو في إحدى الهيئات الحكومية.
- أن يكون المتقدم حاصلًا على موافقة جهة العمل على تحويل الراتب إلى البنك.
- ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا في نهاية مدة التمويل.
- أن يكون المتقدم حاصلًا على حد أدنى من الدخل الشهري يتناسب مع قيمة الوحدة السكنية المطلوبة.
شروط الأهلية لأصحاب المهن الحرة
- أن يكون المتقدم صاحب مهنة حرة أو تجارية أو زراعية.
- أن يكون المتقدم حاصلًا على كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر.
- ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا في نهاية مدة التمويل.
- أن يكون المتقدم حاصلًا على حد أدنى من الدخل الشهري يتناسب مع قيمة الوحدة السكنية المطلوبة.
اقرأ أيضًا: افضل شركات التمويل العقاري في مصر لعام 2024
معدلات الفائدة الحالية على قروض بنك التعمير والإسكان العقارية
يقدم بنك التعمير والإسكان مجموعة متنوعة من قروض التمويل العقاري، والتي تختلف أسعار الفائدة الخاصة بها حسب نوع القرض ومدة السداد وقيمة العقار.
القروض العقارية خارج المبادرات
يقدم بنك التعمير والإسكان قرضًا عقاريًا خارج المبادرات بفائدة متناقصة تتراوح بين 14 إلى 15%، وتصل قيمة القرض إلى 80% من قيمة الوحدة، ومدة السداد تصل إلى 10 سنوات.
القروض العقارية ضمن المبادرات
يقدم بنك التعمير والإسكان قرضًا عقاريًا ضمن مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري بفائدة متناقصة 3%، وتصل قيمة القرض إلى 90% من قيمة الوحدة، ومدة السداد تصل إلى 30 عامًا.
معدلات الفائدة الحالية
| نوع القرض | مدة السداد | قيمة القرض | سعر الفائدة |
|---|---|---|---|
| قرض عقاري خارج المبادرات | 10 سنوات | 80% | 14-15% متناقصة |
| قرض عقاري ضمن مبادرة البنك المركزي | 30 عامًا | 90% | 3% متناقصة |
فترة السداد القصوى لقروض بنك التعمير والإسكان بضمان عقار
فترة السداد القصوى لقرض عقاري من بنك التعمير والإسكان هي 30 عامًا.
هذا يعني أن المستفيد من القرض يمكنه سداد قيمة القرض على مدار 30 عامًا، بمعدل سداد شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي.
وتشمل فترة السداد القصوى مدة سداد القرض الأساسي، بالإضافة إلى مدة سداد الفوائد المستحقة على القرض.
وتحدد فترة السداد القصوى بناءً على عدة عوامل، منها:
- عمر المستفيد من القرض.
- دخل المستفيد من القرض.
- قيمة الوحدة السكنية.
- نسبة التمويل.
وبشكل عام، كلما زاد عمر المستفيد من القرض، كلما قلت فترة السداد القصوى المتاحة له، كما أن كلما انخفض دخل المستفيد من القرض، كلما قلت فترة السداد القصوى المتاحة له، أما قيمة الوحدة السكنية، فكلما زادت قيمة الوحدة السكنية، كلما زادت فترة السداد القصوى المتاحة للمستفيد من القرض.
وأخيرًا، تلعب نسبة التمويل دورًا مهمًا في تحديد فترة السداد القصوى، حيث أن كلما زادت نسبة التمويل، كلما زادت فترة السداد القصوى المتاحة للمستفيد من القرض.
المستندات المطلوبة للحصول على قروض بنك التعمير والإسكان بضمان عقار
يقدم بنك التعمير والإسكان العديد من برامج التمويل العقاري المختلفة، والتي تختلف حسب نوع الوحدة السكنية والهدف منها. وبشكل عام، تتطلب جميع برامج التمويل العقاري من البنك تقديم مجموعة من المستندات، والتي يمكن تقسيمها إلى قسمين رئيسيين:
- مستندات إثبات الشخصية والإقامة
- مستندات إثبات الدخل
مستندات إثبات الشخصية والإقامة
تتضمن هذه المستندات ما يلي:
- صورة من بطاقة الرقم القومي للمتقدم والزوج/الزوجة (سارية)
- شهادة قيد للذكور والاناث (للطلاب)
- إيصال مرافق حديث (كهرباء أو غاز أو ماء) لمحل الإقامة (لم يمر عليه أكثر من ثلاثة أشهر)
مستندات إثبات الدخل
تختلف المستندات المطلوبة لإثبات الدخل حسب نوع المتقدم للحصول على أحد قروض بنك التعمير والإسكان بضمان عقار، وذلك على النحو التالي:
- للموظفين
- تعهد بتحويل الراتب من جهة العمل أو شهادة بالدخل معتمدة من جهة العمل
- كشف حساب لمدة ٦ أشهر على الأقل
- لأصحاب المهن الحرة
- شهادة من محاسب قانوني بالدخل السنوي أو الشهري
- مستخرج حديث من السجل التجاري
- البطاقة الضريبية
- عقد إيجار أو تمليك مقر النشاط
- عقد إيجار أو تمليك محل الإقامة أو إيصال مرافق حديث لمحل الإقامة
الإجراءات المطلوبة للحصول على قرض عقاري من بنك التعمير والإسكان
للتقدم للحصول على قرض عقاري من بنك التعمير والإسكان، يجب اتباع الخطوات التالية:
- زيارة أحد فروع البنك وتعبئة طلب التمويل العقاري.
- تقديم المستندات المطلوبة.
- تحديد الوحدة السكنية التي يرغب العميل في تمويلها.
- الحصول على موافقة البنك على التمويل.
نصائح للحصول على قرض عقاري من بنك التعمير والإسكان
فيما يلي بعض النصائح للحصول على قرض عقاري من بنك التعمير والإسكان:
- تحقق من شروط القرض ومزايا التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان. قبل تقديم طلب للحصول على قرض عقاري، من المهم أن تفهم شروط القرض ومزايا التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان. تشمل هذه الشروط الحد الأقصى لقيمة القرض، ومعدل الفائدة، وفترة السداد، والوثائق المطلوبة.
- اجمع المستندات المطلوبة. قبل تقديم طلب للحصول على قرض عقاري، من المهم جمع المستندات المطلوبة. تشمل هذه المستندات بطاقة الرقم القومي، وعقد العمل، وكشف حساب بنكي، وشهادة الدخل.
- احصل على تقييم للوحدة العقارية. قبل تقديم طلب للحصول على قرض عقاري، من المهم الحصول على تقييم للوحدة العقارية. سيساعدك هذا في تحديد قيمة الوحدة العقارية، والتي ستحدد مقدار القرض الذي يمكنك الحصول عليه.
- قارن أسعار القروض العقارية. قبل تقديم طلب للحصول على قرض عقاري، من المهم مقارنة أسعار القروض العقارية من البنوك المختلفة. سيساعدك هذا في العثور على أفضل صفقة لك.
- قم بإعداد ميزانية. قبل تقديم طلب للحصول على قرض عقاري، من المهم إعداد ميزانية. سيساعدك هذا في تحديد ما إذا كان بإمكانك تحمل عبء سداد القرض.
- ابدأ مبكراً. قد يستغرق الحصول على قرض عقاري بعض الوقت. لذلك، من المهم البدء في عملية التقديم مبكراً.
- احصل على ضمان. يمكن أن يساعدك وجود ضمان في الحصول على قرض عقاري. يمكن أن يكون الضمان عبارة عن منزل أو سيارة أو ممتلكات أخرى.
- ارفع درجات الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يساعدك رفع درجات الائتمان الخاصة بك في الحصول على قرض عقاري بشروط أفضل. يمكنك رفع درجات الائتمان الخاصة بك عن طريق سداد الفواتير في الوقت المحدد، وخفض استخدام بطاقة الائتمان، وفتح حسابات ائتمانية جديدة.
- ابحث عن مساعدة مالية. إذا كنت تواجه صعوبة في الحصول على قرض عقاري، فيمكنك البحث عن مساعدة مالية من الحكومة أو من المنظمات غير الربحية لتسهيل حصولك علي ما تحتاجه من البنك.
